Seguro de vivienda para personas con mal crédito

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    En muchos Estados, cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor será su prima de seguro de vivienda. Si bien estos dos factores pueden parecer inconexos, las compañías de seguros de vivienda utilizan los datos para justificar este proceso de clasificación. Los estudios han demostrado que los asegurados con puntajes de crédito más bajos tienden a presentar más reclamaciones que los asegurados con puntajes de crédito más altos, lo que facilita el seguro para las personas con un historial de crédito deficiente. Si vives en otro estado de los Estados Unidos, UU. Fuera de California, Maryland o Massachusetts, el crédito está Prohibido como factor de calificación para el seguro de vivienda, y debe comprender qué papel juega el crédito en sus primas y opciones de cobertura.

    ¿Por qué el mal crédito tiene un impacto negativo en sus primas?

    La compañía de seguros está en el ámbito del riesgo, lo que significa que por cada cantidad potencial estimada, representa a la aseguradora. El historial de crédito se ha utilizado durante mucho tiempo como un indicador del nivel de riesgo de un propietario. Específicamente, su puntaje de crédito se puede usar para determinar su probabilidad.:

    Presentación de reclamaciones: las compañías de Seguros han encontrado un vínculo entre un puntaje de crédito más bajo y una mayor probabilidad de presentar una reclamación de seguro de propietario, lo que puede hacer que las personas con puntajes de crédito más bajos asuman mayores riesgos de seguro.
    Mantenga su propiedad: las compañías de Seguros generalmente creen que las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de mantener su propiedad regularmente. Por lo tanto, es probable que la condición de la concha sea mejor, lo que puede reducir el riesgo de reclamos.
    Pague las facturas a tiempo: Aunque muchas pólizas de seguro de vivienda se pagan con cuentas de depósito, algunos propietarios pagan sus propias primas. Los asegurados con puntajes de crédito más altos generalmente se consideran más propensos a pagar a tiempo.
    En todos los Estados, el historial de crédito no se usa como un factor de calificación. Los siguientes Estados prohíben el uso de crédito si califica para una póliza de seguro de hogar, lo que significa que su nivel de crédito no puede afectar la cantidad que paga por el seguro de hogar:

    • Californios
    • Maryland
    • Massachusetts

    ¿Cómo afecta el crédito a su tarifa de seguro?

    En términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su prima de seguro. Su prima de seguro familiar se calcula en función de muchos factores, como la edad y el estado de su familia, el monto del deducible, el historial criminal local y el historial de reclamos.

    Su puntaje de crédito o puntaje de seguro basado en crédito no es el único factor de puntaje, aunque puede ser importante. Nuestro estudio encontró que los propietarios de pólizas con un historial de crédito deficiente pagan un promedio del 77% más por el seguro de hogar que los propietarios de pólizas con un buen historial de crédito. Las primas en la tabla a continuación ilustran la prima promedio anual del hogar de $ 250, 000 para el seguro de hogar para cada uno de los cuatro niveles de puntaje de crédito.

    Tenga en cuenta que su puntaje de seguro de crédito es diferente de su puntaje de crédito real. Su puntaje de crédito es una medida de su probabilidad de incumplimiento del préstamo, mientras que su puntaje de seguro de crédito es una medida de su probabilidad de presentar una demanda. Además, cada compañía de seguros tiene su propia redacción para Mostrar su puntaje de seguro de crédito. Por ejemplo, una empresa puede usar una combinación de números y letras para distinguir aún más su puntaje de crédito de su puntaje de crédito y proteger su privacidad.

    Se puede comprar un seguro de hogar barato con mal crédito?

    También hay formas de encontrar un seguro de vivienda barato en caso de un historial de crédito deficiente. Si tiene un puntaje de crédito bajo y está comprando un seguro para el hogar, es posible que necesite:

    • Comparador: Obtener cotizaciones de varias compañías de seguros de vivienda es una de las formas más efectivas de encontrar la tarifa de seguro de vivienda más barata para su situación. La comparación de precios le permite comparar las primas de cada compañía, las opciones de cobertura, los descuentos, las características de la política y las valoraciones de terceros.
    • Verifique los descuentos disponibles: Al igual que el seguro de automóvil, las pólizas de seguro de hogar son elegibles para descuentos Premium. Pregúntele a su proveedor de servicios cómo reducir sus primas combinando su póliza y configurando características de seguridad (como sistemas de seguridad, alarmas contra incendios y humo) para reducir sus costos.
    • Mejore su puntaje de crédito: a medida que aumenta su puntaje de crédito, puede ver que sus primas de seguro de hogar disminuyen. Tenga en cuenta que si vive en California, Maryland o Massachusetts, su puntaje de crédito no afectará su tasa.

    Hablar con un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a decidir qué opciones de seguro y descuentos son adecuados para su situación.

    Cómo mejorar su puntaje de crédito para obtener una mejor tasa de interés

    Si bien restaurar un historial de crédito deficiente puede parecer una tarea desalentadora, hay algunas estrategias que puede usar para mejorar potencialmente su puntaje de crédito. Puede mejorar su puntaje de crédito de las siguientes maneras:

    • Pague a tiempo: su historial de pagos a tiempo es uno de los componentes más importantes para calcular su puntaje de crédito. Un pago atrasado puede afectar negativamente su informe. En general, cuanto más a menudo pague a tiempo, mayor será su factura.
    • Mantenga su uso de crédito bajo: su índice de utilización de crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad que tiene. Muchos expertos financieros recomiendan usar menos del 30% del crédito disponible a su disposición. Puede reducir el consumo pagando deudas de tarjetas de crédito y otros saldos de cuentas y manteniendo un límite de crédito alto disponible.
    • Verifique si hay errores en su informe: revisar Regularmente su informe de crédito y puntaje puede ayudar a garantizar que se presente la información más precisa. Usted es elegible para tres informes de crédito gratuitos por año. Si se encuentra un error, se pueden tomar medidas para corregir la información.
    • Reduzca el número de verificaciones de crédito complejas: Hay dos tipos de verificaciones de crédito: verificaciones duras y verificaciones blandas. Cuando solicita un nuevo límite de crédito, como retirar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo, se realizan controles estrictos. Los controles estrictos pueden reducir su puntaje de crédito. Sin embargo, cuando ocurren verificaciones informales, solo se verifica su crédito, como cuando obtiene una cuota de seguro de automóvil. Un cheque suave no debería afectar su puntaje de crédito. Reducir los controles estrictos puede ayudarlo a mantener y posiblemente mejorar su puntaje de crédito.
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