Seguro de automóvil barato solo de responsabilidad civil

Un seguro de automóvil solo con responsabilidad es un tipo de seguro de automóvil que solo cubre los daños y lesiones que usted causa a la otra parte. Este tipo de seguro a veces se llama PLPD, lo que significa responsabilidad personal y daños materiales. Ambos tipos de seguro están incluidos en la póliza solo por responsabilidad civil. Solo el seguro de responsabilidad civil puede variar desde un límite mínimo nacional hasta un límite relativamente alto, pero nunca incluye el seguro de daños a su propio vehículo.

Comprender la diferencia entre la cantidad mínima y la cantidad de responsabilidad, así como comprender lo que puede esperar pagar por este tipo de seguro, puede ayudarlo a tomar una decisión informada sobre su póliza de seguro de automóvil.

Seguro de responsabilidad civil de automóvil más barato

Según nuestro estudio, las empresas con las tasas de cobertura más bajas del país son car owners y USAA, seguidas de Geico, Amica y State Farm. Si bien estas tarifas promedio son un seguro de responsabilidad civil barato basado en las tarifas de Quadrant Information Services para 2022, tenga en cuenta que los requisitos mínimos de seguro y los costos variarán según el estado en el que viva, ya que cada estado establece los suyos

Encontrar un seguro de automóvil barato es una prioridad para muchos conductores. Puede ser útil obtener ofertas de múltiples proveedores, ya que le permite comparar precios para la misma cobertura. Si bien la cobertura mínima suele ser una de las pólizas de seguro de responsabilidad civil más baratas disponibles, debido a su bajo límite, la mayoría de los expertos en seguros recomiendan que compre más del límite mínimo si puede pagarlo. Si causa accidentes, daños y lesiones que exceden los límites de su seguro de responsabilidad civil, será responsable de pagar los gastos adicionales de su bolsillo. Dependiendo de la magnitud del accidente, los gastos de bolsillo pueden llegar a miles de dólares. Recuerde: el seguro de responsabilidad civil no cubre los daños causados por usted, sus pasajeros o su vehículo.

Sin embargo, al elegir una compañía de seguros, además del precio, se deben considerar otros factores. También puede ver las métricas de satisfacción del cliente de la compañía, las opciones de cobertura, los descuentos y las herramientas digitales. Cada persona tiene diferentes necesidades de plan de seguro, por lo que obtener ofertas de diferentes compañías puede ayudarlo a encontrar la póliza adecuada para usted.

¿Cuál es la cantidad mínima de seguro?

La cobertura mínima se refiere a la cantidad mínima de seguro de automóvil requerida solo por su estado. Este tipo de seguro obligatorio puede variar, pero casi siempre incluye un seguro de responsabilidad civil por daños corporales y un seguro de responsabilidad civil por daños materiales, que son solo un seguro de responsabilidad civil.

Si agrega protección contra lesiones personales (PIP), su póliza en realidad no se convertirá en "solo responsabilidad". PIP paga los costos médicos y la pérdida de salarios para usted y sus pasajeros, pero aún no puede proporcionar un seguro para su vehículo.

Recuerde que el seguro de responsabilidad civil solo es posible si usted es el propietario absoluto de su vehículo. Si tiene un préstamo o Alquiler, su prestamista puede exigirle una cobertura de seguro completa. También se debe tener en cuenta que, al igual que "cobertura completa", "cobertura de responsabilidad solo" no es un término estándar de la industria. Algunas compañías pueden considerar los pagos médicos o los pagos PIP como parte de una política que solo incluye responsabilidad, especialmente si su estado lo requiere.

Costo de responsabilidad civil-solo seguro de automóvil

Cada estado tiene leyes y niveles de riesgo únicos que afectan el costo del seguro de responsabilidad civil del automóvil. Por esta razón, solo comprar una cobertura de seguro mínima puede ahorrarle más dinero en algunos países que en otros. Por ejemplo, el costo promedio anual del seguro de automóvil con la cobertura más baja en Maine es de $ 227, lo que representa un ahorro de $ 649 en comparación con el costo de la cobertura total. Pero el costo anual de la cobertura más baja en Louisiana es de $ 807, más de $ 2, 000 menos que en todo el estado.

Si bien el seguro de cobertura completa generalmente cuesta más que la cobertura mínima, proporciona un mayor nivel de protección financiera. La cobertura integral incluye cobertura integral y cobertura de colisión que cubre daños a su automóvil no incluidos en la cobertura mínima.

¿Cuánto más barato es la responsabilidad pública que el seguro completo?

La diferencia de precio entre el seguro de responsabilidad civil y el seguro de cobertura total dependerá en parte de la cantidad de seguro de responsabilidad civil que compre. El seguro de responsabilidad civil de todos es diferente. Puede comprar diferentes niveles de seguro para brindarse más o menos protección financiera. La política nacional más baja proporciona la protección más baja, mientras que la política de restricción más alta le proporciona más. Si causa un accidente, la póliza de responsabilidad civil solo pagará un deducible limitado de su póliza por lesiones y daños que haya causado a otros automóviles, conductores y pasajeros. Cuanto más alto sea su límite, más cobertura tendrá y mayor será el costo de su seguro.

Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad civil nunca cubre los daños causados a su automóvil. Para cubrir el daño causado a su automóvil, necesita un seguro de automóvil integral que proteja su automóvil de colisiones y otros eventos, como el mal tiempo o la caída de objetos como árboles. Cuando se compara el promedio de cobertura total con el promedio de cobertura más baja, se observa una diferencia de precio. Dependiendo de la compañía de seguros que elija, puede pagar más de un mínimo de $ 11, 000 por un seguro completo en lugar de una póliza de seguro mínima. Sin embargo, una póliza de seguro de responsabilidad civil solo con un límite superior al mínimo nacional puede costar más que la póliza de seguro mínima. En este caso, la diferencia de precio puede no ser tan significativa.

Si su objetivo es comprar un seguro de responsabilidad civil de automóvil barato, puede intentar comprar solo la cantidad mínima en su estado. Si bien puede ayudarlo a mantener sus primas bajas, puede costarle más dinero a largo plazo. Si usted causó un accidente y el daño está fuera de su cobertura de seguro, usted será responsable de pagar la diferencia de su bolsillo. La cobertura total generalmente cuesta un poco más que la cobertura mínima, pero los límites más altos y el aumento de la cobertura total y la cobertura de colisión pueden ahorrarle mucho estrés en su situación financiera. Si se encuentra en una colisión con daños significativos, la cobertura insuficiente puede obligarlo a pagar miles de dólares en su bolsillo.

Incluso si su presupuesto es limitado, es posible que desee obtener ofertas de seguro para diferentes niveles de seguro de responsabilidad civil. Es posible que se sorprenda de que los límites más altos no siempre cuesten más, e incluso puede pagar un seguro completo.

Qué considerar al comprar un seguro de automóvil solo para responsabilidad civil

A menos que viva en New Hampshire o Virginia, donde no se requiere seguro de automóvil, debe comprar al menos un límite mínimo de seguro de automóvil para conducir legalmente en su estado. Sin embargo, puede establecer un límite de responsabilidad más alto mientras mantiene el seguro de automóvil solo libre de responsabilidad. Si tiene un accidente, un límite más alto puede proteger mejor sus finanzas de gastos inesperados.

Por ejemplo, Imagine tener un accidente en Mississippi, donde solo usa el Tamaño mínimo de ropa 25/50/25. Eso significa que tiene un seguro de responsabilidad civil por daños corporales de $ 2, 25, 000 por persona, un seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales de $ 250, 000 por cada accidente y un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad de $ 2, 25, 000. Si causa un total de 100, 000 lesiones, su póliza solo se pagará hasta su límite de $ 50, 000. Usted será responsable de los otros $ 50, 000. Si agrega el automóvil del otro lado a $ 30, 000, tendrá que pagar $ 55, 000 adicionales de su bolsillo.

Si tiene un límite más alto, como 100/300/100, su póliza de seguro cubrirá el costo total de la lesión de $ 100, 000 y el costo total de la reparación del automóvil de $ 30, 000. Los límites más altos pueden costar más, pero si se convierte en la causa de un accidente, pueden ayudarlo a mantener la estabilidad financiera.